+7 (915) 982 08 19
Финансовое планирование Мир вокруг нас такой, какие мы внутри

Финансовое планирование


Что такое Финансовая Грамотность

Понятие «финансовая грамотность» подразумевает умение распоряжаться своими деньгами и другими активами целенаправленно и осознанно. При этом принимать самостоятельные решения — на анализе реальной информации, а не опираясь на рекламу, советы знакомых и рекомендации сотрудников финансовых учреждений.

На деле же часто получается с точностью до наоборот. Пресловутой схеме «жизни от зарплаты до зарплаты» очень способствуют непредвиденные расходы, возникающие слишком часто благодаря воздействию привлекательной рекламы товаров и услуг. А также необдуманно взятые кредиты, купленные «на распродаже» совершенно ненужные вещи и тому подобное.

Большая часть кредитов берется не по расчету, а «на эмоциях». Необдуманные кредиты – однозначное зло для потребителя. Они неизбежно несут с собой дополнительную нагрузку на личный бюджет и значительные, чаще всего неоправданные финансовые потери. Возможно, единственное исключение из правила – кредит, использованный на покупку недвижимости, поскольку цены на жилье постоянно растут, уверенно обгоняя инфляцию, и накопить на улучшение жилищных условий, как правило, не предоставляется возможным.

Чтобы стать грамотным в финансовом отношении человеком, необходимо прежде всего перестроить свой образ мыслей по отношению к деньгам.
Ведь давно известно, что богатые и бедные люди думают о деньгах по-разному. Сделайте свое отношение к деньгам не потребительским, а управленческим.
обейтесь, чтобы Вы осознанно управляли деньгами, а не они – Вами.

Многие скептически отнесутся к теме управления личными финансами: дескать, было бы чем управлять… Это типичный пример мышления бедного человека. Чтобы стать богатым, нужно все-таки научиться управлять для начала тем, что есть. В этом деле не обойтись без учета и планирования доходов и расходов личного бюджета. Важный момент – реально составленный личный финансовый план.

Другое мощное условие успеха – иметь конкретную цель. Например, передовой ремонт своего жилища или путешествие во время отпуска. И что бы ни случилось, определенная Вами сумма с каждой зарплаты должна «ложиться» на счет для накопления строго на эту цель. Нужно вспомнить и старую добрую мудрость «деньги к деньгам». Как бы ни были малы Ваши финансовые возможности, собрать информацию и попробовать инвестировать деньги или, на худой конец, выбрать для них выгодный депозит.

Вы будете удивлены, какой ощутимый эффект принесет введение в повседневную практику этих несложных правил, объединенное с разумным и осознанным расходованием своих средств, а также с воздержанием от импульсных и необдуманных покупок и кредитов.

генийжизни.рф


БРАТЬ В ДОЛГ И ОТДАВАТЬ

Что такое долг? Деньги можно занять у друзей, а можно у банка. Брать кредит можно только в самом крайнем случае, если вы взяли, вы обязаны вернуть. Если вы не уверен, что у вас это получится, лучше не занимать, лучше отказаться от покупки, которую вы планировали совершить.

Несмотря на обилие инвестиционных возможностей и финансовых инструментов многие люди живут в долг. Кредиты и кредитные карты – вот чему учат пользоваться людей в первую очередь.

Таких ситуаций множество. Миллионы людей не вылезают из кредитного круга, залезая во все новые и новые долги. А между тем нужно просто открыть для себя азбучные истины грамотного общения с деньгами.

Избавляемся от долгов

Представим семью, которой все-таки пришлось взять деньги в долг. Это неприятно, но благодаря простому рецепту от них можно избавиться.

Первое, что необходимо сделать, это провести аудит своих долгов и кредитов.

Тем, кто держит это все в голове, рекомендуем взять обычный блокнот или открыть в компьютере Excel или электронный блокнот, создать файл либо пару страничек и выписать все долги, которые у Вас есть на текущий момент – долги друзьям, автокредит, ипотека, кредитные карточки, потребительские и т.д.

Выписать, какой платеж ежемесячно вы производите, рассчитать количество месяцев, которое у вас осталось до конца каждого кредита.

Когда увидите четкую схему, то поставьте против каждого пункта – долги друзьям, автокредит, ипотека, потребительский кредит, карточка – приоритеты платежа. Начинайте с тех, которые по сроку быстрее можно закрыть.

Пример

Источник долга Долг, руб. Ежемесячный минимальный платеж, руб. Число месяцев для погашения Приоритеты платежа
Квартира (ипотека) 1 710 000 20 125 85,0 6
Автомобиль (кредит) 267 000 9 238 28,9 5
Бытовая техника (кредит) 34 210 3 640 9,4 1
Кредитка Visa — 1 18 520 1 120 16,5 2
Кредитка MasterCard 5 737 280 20,5 4
Кредитка Visa — 2 12 106 610 19,8 3
Общая сумма 35 013

Начинаем гасить наши кредиты. Итак, за бытовую технику мы должны рассчитаться за 9,4 месяца. Мы стараемся ежемесячно платить больше нашего платежа – вместо 3 640 платим 4 000 или 4 500 рублей, т.е., стараемся делать так, чтобы у нас закрылась сумма не за 9,4 месяца, а за 7-8. Погасили. Эти деньги у нас освободились, и мы перекидываем их сразу на следующий кредит. Добавляем к выплатам по кредиту по карте «Visa — 1» на 1 120 рублей, 4 000 или 4 500 рублей ежемесячно. Погасили этот кредит — деньги освободились, а это уже 5 120 или 5 620 рублей; перекидываем на следующий кредит; затем на автокредит — погасили.

У нас остается ипотека. По ипотеке мы можем быстрее делать платеж и быстрее рассчитаться.

И самое важное: при гашении очередного кредита делать себе какой-нибудь маленький подарок, например, сходить куда-нибудь перекусить с друзьями, родными, купить себе какую-нибудь приятную вещь – гаджет какой-нибудь, либо как-то отдохнуть.

После каждого кредита давайте себе положительные эмоции.

Поэтапно погашая такие кредиты, мы набираем разгон, и в конце, когда долги у нас погашены, эту сумму, которую Вы ежемесячно платите (а она у вас растет постоянно) Вы уже не растворяете в семейном бюджете, а каждый месяц платите себе на свой отдельный банковский счет. Это очень важно.

У Вас появился личный кредит перед собой. Вы платите себе не 10%, а то, что вы переплачивали банку. Теперь переплачиваете себе для своего будущего, для своих сбережений, и эти деньги грамотно расходуете на инвестиции.

Долги и кредиты нам стали помогать. Из вредной привычки, когда мы переплачиваем дяде, деньги, которые у нас уходят из семейного бюджета, (мы очень не довольны) помогают нам набрать разгон, быстрее все погасить выдернуть свободные деньги.

Дополнительно, помимо того что мы стараемся текущими своими заработками быстрее гасить наши кредиты, очень важно научиться создавать дополнительные источники прибыли, чтобы не так было тяжко выплачивать кредит и погасить его еще в несколько раз быстрее.


Файлы для скачивания

Инструкция по заполнению Личного Финансового плана (ЛФП).rar

Таблица Бюджет 2016.xls

Таблица Личный Финансовый План.xls

Ваша заявка успешно отправлена!

Вскоре мы свяжемся с Вами.

Заявка отправлена!

Мы перезвоним Вам в ближайшее время.